Je kunt een overbruggingskrediet doorgaans maximaal twaalf maanden aanhouden, hoewel sommige geldverstrekkers in bijzondere gevallen een termijn van twee jaar hanteren. De exacte looptijd hangt af van de situatie van je oude woning: staat die al verkocht onder voorbehoud, of staat die nog te koop? Dit artikel beantwoordt de meest gestelde vragen over overbruggen tussen oud en nieuw huis, van kosten en risico’s tot de rol van een makelaar in de regio Utrecht.
Hoe lang duurt een overbruggingskrediet maximaal?
Een overbruggingskrediet loopt in de meeste gevallen maximaal twaalf maanden. Is je oude woning al verkocht maar nog niet geleverd, dan rekenen geldverstrekkers doorgaans met een kortere termijn van zes maanden. Staat je woning nog te koop, dan kan de maximale looptijd oplopen tot twee jaar, maar dat is uitzonderlijk en hangt sterk af van de geldverstrekker en jouw financiële profiel.
De gedachte achter de beperkte looptijd is eenvoudig: een overbruggingskrediet is bedoeld als tijdelijke brug, niet als structurele financiering. Geldverstrekkers willen zekerheid dat de overwaarde op je oude woning op afzienbare termijn vrijkomt. Hoe sneller je oude woning verkocht is, hoe gunstiger de voorwaarden doorgaans zijn. Duurt het langer dan verwacht, dan kun je in overleg met de geldverstrekker soms verlenging aanvragen, maar dat is geen vanzelfsprekendheid.
Praktisch gezien betekent dit dat de timing van je verhuisketen cruciaal is. Als je eerst koopt en daarna verkoopt, wil je de verkooptijd zo goed mogelijk inschatten. Een makelaar met actuele kennis van de lokale markt kan je daarbij helpen met concrete verkoopcijfers, niet met een onderbuikgevoel.
Wat bepaalt hoe hoog het overbruggingskrediet kan zijn?
De hoogte van een overbruggingskrediet is gebaseerd op de verwachte overwaarde in je oude woning. De geldverstrekker berekent dit door de getaxeerde of verwachte verkoopwaarde te verminderen met de resterende hypotheekschuld. Afhankelijk van de situatie financieren ze tussen de 90 en 100 procent van die berekende overwaarde.
Twee situaties zijn daarbij bepalend:
- Woning al verkocht: De overwaarde staat vast op basis van de koopovereenkomst. Geldverstrekkers financieren dan een hoger percentage, vaak tot 100 procent van het verschil tussen verkoopprijs en hypotheekschuld.
- Woning nog niet verkocht: De geldverstrekker baseert zich op een taxatierapport en hanteert een voorzichtiger percentage, doorgaans 90 procent of minder. Er zit dus altijd een buffer ingebouwd voor het geval de woning minder opbrengt dan verwacht.
Naast de overwaarde kijkt de geldverstrekker ook naar je totale maandlasten. Je draagt tijdelijk zowel de hypotheek op je nieuwe woning als de rente op het overbruggingskrediet. Die gecombineerde lasten moeten passen binnen je inkomen. Hier raakt de vraagprijs van je oude woning direct aan je financiële speelruimte: een realistische maar optimale verkoopprijs is dus niet alleen een kwestie van opbrengst maximaliseren, maar ook van financieringsruimte creëren.
Wat kost een overbruggingskrediet per maand?
De maandelijkse kosten van een overbruggingskrediet bestaan vrijwel uitsluitend uit rente, want je lost tijdens de looptijd niets af. De rente ligt doorgaans iets hoger dan de rente op een reguliere hypotheek, en je betaalt die rente over het volledige overbruggingsbedrag zolang de oude woning niet geleverd is.
Een rekenvoorbeeld ter illustratie: bij een overbruggingskrediet van 150.000 euro en een rentepercentage van 5 procent op jaarbasis betaal je maandelijks circa 625 euro aan rente. Dat bedrag loopt door totdat de opbrengst van je oude woning is ontvangen en het krediet wordt afgelost. Hoe langer je overbrugt, hoe meer rente je betaalt.
Daarbij komen nog de kosten voor je nieuwe hypotheek en mogelijk de lopende lasten van je oude woning als die nog niet geleverd is. Dubbele woonlasten zijn dus reëel, maar tijdelijk. Goed plannen, een scherpe vraagprijs en een vlotte verkoop zijn de beste manieren om die periode zo kort mogelijk te houden.
Wanneer is overbruggen slim en wanneer te risicovol?
Overbruggen is slim wanneer je een sterke overwaarde hebt, je oude woning courant is in een markt met korte verkooptijden, en de gecombineerde maandlasten comfortabel passen binnen je inkomen. Het wordt te risicovol wanneer de verkooptijd van je oude woning onzeker is, je overwaarde beperkt is, of je maandlasten al weinig ruimte laten.
Wanneer overbruggen goed uitpakt
In een markt waar woningen snel verkopen, is het risico op een lange overbruggingsperiode beperkt. Heb je bovendien een forse overwaarde opgebouwd en een stabiel inkomen, dan is overbruggen een elegante oplossing om eerst kopen en daarna verkopen mogelijk te maken. Je hoeft dan geen tijdelijk onderdak te regelen en je kinderen hoeven niet twee keer te verhuizen.
Wanneer overbruggen risicovol wordt
Risico’s stapelen zich op als de verkooptijd langer uitvalt dan verwacht. Denk aan een woning die minder courant is, een vraagprijs die te hoog is ingeschat, of een markt die afkoelt. In dat geval loopt de rente op het overbruggingskrediet door terwijl de overwaarde nog niet vrijkomt. Wie weinig financiële buffer heeft, kan dan in de knel komen. Een eerlijk gesprek met zowel je hypotheekadviseur als je makelaar over realistische verkooptijden is hier onmisbaar.
Hoe werkt overbruggen als de oude woning nog niet verkocht is?
Als je oude woning nog niet verkocht is op het moment dat je de nieuwe woning koopt, financiert de geldverstrekker het overbruggingskrediet op basis van een taxatie. De taxatiewaarde minus de resterende hypotheekschuld vormt de grondslag, maar de geldverstrekker hanteert een aftrek als veiligheidsmarge. Je overbrugt dan een lager bedrag dan wanneer de woning al verkocht is.
Praktisch betekent dit dat je twee hypotheken tegelijk draagt: de nieuwe hypotheek en het overbruggingskrediet. Zodra je oude woning verkocht en geleverd is, wordt de overwaarde gebruikt om het overbruggingskrediet direct af te lossen. Tot dat moment betaal je rente over het volledige overbruggingsbedrag.
De sleutel tot een beheersbaar risico is hier de vraag: hoe snel en voor welk bedrag verkoopt mijn woning realistisch gezien? Die vraag beantwoord je niet met marktgevoel, maar met recente transactiecijfers van vergelijkbare woningen in dezelfde buurt. Een ervaren verkoopmakelaar kan je die onderbouwing geven en de verkoopstrategie zo inrichten dat de overbruggingsperiode zo kort mogelijk blijft.
Kan een makelaar in Utrecht helpen bij overbruggen?
Ja, een makelaar in Utrecht kan een cruciale rol spelen bij het beheersen van de overbruggingsperiode. Niet door de financiering zelf te regelen, maar door de verkoopkant van de keten zo strak mogelijk te organiseren: een realistische vraagprijs, een sterke presentatie, en een biedingsstrategie die past bij jouw timing. Hoe sneller de verkoop, hoe korter en goedkoper de overbrugging.
Bij De Keizer Makelaarsgroep werken we al meer dan vijftig jaar in de regio Utrecht en kennen we de markt in elke gemeente tot op straatniveau. Wat een woning in Houten opbrengt, verschilt van wat een vergelijkbare woning in Maarssen of Vleuten-De Meern doet. Die lokale kennis vertaalt zich direct naar een vraagprijs die onderbouwd is met recente verkoopcijfers, niet met aannames.
Wat ons onderscheidt voor doorstromers is dat we de hele keten kunnen begeleiden. Onze verkoopmakelaars coördineren de timing van verkoop en aankoop, en via GeldXpert, onze financieel adviseur onder hetzelfde dak, wordt de overbruggingsfinanciering intern geregeld. Dat betekent geen losse partijen die langs elkaar heen werken, maar één samenhangend traject waarbij verkoop, aankoop en financiering op elkaar zijn afgestemd.
Wil je weten wat jouw woning realistisch oplevert en hoe de overbrugging in jouw situatie uitpakt? Ons team van specialisten denkt graag met je mee, zonder verplichtingen. Een goed gesprek aan het begin voorkomt veel onzekerheid later in het traject.
