De kosten van een overbruggingskrediet in 2026 bestaan voornamelijk uit rente over het geleende bedrag, en die rente ligt doorgaans tussen de 4% en 6% op jaarbasis. Omdat een overbruggingskrediet tijdelijk is en gemiddeld drie tot twaalf maanden loopt, vallen de totale kosten in de praktijk vaak mee. Toch zijn er naast de rente ook bijkomende kosten die je niet over het hoofd mag zien. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over overbruggingsfinanciering, zodat je weet waar je aan toe bent als je een nieuw huis koopt voordat je huidige woning is verkocht.
Hoe wordt de rente op een overbruggingskrediet berekend?
De rente op een overbruggingskrediet wordt berekend over het bedrag dat je tijdelijk leent, namelijk de verwachte overwaarde van je huidige woning minus de openstaande hypotheekschuld. Je betaalt rente per dag over dit bedrag, en die dagelijkse rente stopt zodra de verkoop van je oude woning is afgerond en de opbrengst wordt verrekend.
Stel dat je woning een verwachte verkoopwaarde heeft van 450.000 euro en er nog 200.000 euro hypotheek op rust. Je overwaarde bedraagt dan 250.000 euro. Als de bank bereid is om 80% van die overwaarde te overbruggen, leen je 200.000 euro. Bij een rentepercentage van 5% op jaarbasis betaal je op maandbasis circa 833 euro aan rente. Over zes maanden is dat iets meer dan 5.000 euro, puur aan rentekosten.
Belangrijk om te weten: de rente op een overbruggingskrediet is doorgaans niet fiscaal aftrekbaar, tenzij het krediet direct samenhangt met de financiering van de nieuwe eigen woning. Laat je hierover adviseren door een hypotheekspecialist, zodat je geen onverwachte belastingtegenvallers krijgt.
Wat zijn de bijkomende kosten naast de rente?
Naast de rente betaal je bij een overbruggingskrediet ook afsluitkosten, en soms taxatiekosten voor je huidige woning. De afsluitkosten liggen gemiddeld tussen de 500 en 1.500 euro, afhankelijk van de geldverstrekker. Sommige banken rekenen ook een maandelijkse beheersvergoeding of administratiekosten.
Een overzicht van de meest voorkomende bijkomende kosten:
- Afsluitprovisie: een eenmalig bedrag dat de bank rekent voor het verstrekken van het krediet
- Taxatiekosten: veel geldverstrekkers eisen een actuele taxatie van je huidige woning, wat doorgaans 400 tot 700 euro kost
- Notariskosten: in sommige gevallen moet het overbruggingskrediet notarieel worden vastgelegd
- Advieskosten hypotheekadviseur: als je je overbruggingskrediet laat regelen via een adviseur, betaal je ook voor zijn begeleiding
Tel je al deze kosten bij de rentelasten op, dan kom je voor een gemiddeld overbruggingskrediet al snel uit op een totaalbedrag van 3.000 tot 8.000 euro. Dat klinkt als veel, maar voor doorstromers die tienduizenden euro’s overwaarde hebben opgebouwd, is dit vaak een acceptabele prijs voor gemoedsrust en flexibiliteit in de volgorde van verkopen en kopen.
Hoeveel overbruggingskrediet kan ik maximaal krijgen?
Het maximale overbruggingskrediet is gebaseerd op de verwachte overwaarde van je huidige woning. De meeste geldverstrekkers financieren maximaal 80% tot 90% van de verwachte verkoopprijs, verminderd met de openstaande hypotheekschuld. Heb je je woning al verkocht onder ontbindende voorwaarden, dan hanteren banken vaak een ruimere marge dan wanneer je woning nog niet in de verkoop staat.
Er is een duidelijk verschil tussen twee situaties:
- Woning al verkocht: de bank gaat uit van de getekende koopovereenkomst. Je overbruggingskrediet is dan gebaseerd op de werkelijke verkoopprijs minus de restanthypotheek.
- Woning nog niet verkocht: de bank baseert zich op een taxatierapport of de WOZ-waarde en hanteert een voorzichtigere berekening, vaak 80% van de taxatiewaarde minus de hypotheekschuld.
Het is dus financieel aantrekkelijker om je woning eerst te verkopen voordat je een overbruggingskrediet aanvraagt, of in ieder geval al een serieuze koper te hebben. Als je twijfelt over de volgorde van verkopen en kopen, helpen onze makelaars bij De Keizer Makelaarsgroep je graag met een concreet overzicht van je mogelijkheden.
Wat zijn de risico’s als je woning langer te koop staat?
Als je woning langer te koop staat dan verwacht, lopen de rentekosten van je overbruggingskrediet op en neemt de financiële druk toe. Je betaalt dan tijdelijk zowel de hypotheek op je nieuwe woning als de rente op het overbruggingskrediet, wat kan oplopen tot duizenden euro’s per maand. Dat is precies het scenario dat veel doorstromers vrezen als ze nadenken over hoe lang ze een dubbele hypotheek kunnen dragen.
Daarnaast kan een geldverstrekker een maximale looptijd voor het overbruggingskrediet stellen, vaak twaalf tot vierentwintig maanden. Staat je woning na die periode nog niet verkocht, dan moet je heronderhandelen of alternatieve financiering zoeken. In een markt met minder vraag of bij een woning met een specifieke doelgroep kan die termijn sneller naderen dan je denkt.
Een realistisch ingestelde vraagprijs is de beste bescherming tegen dit risico. Een woning die te hoog geprijsd staat, trekt minder bezichtigingen aan en blijft langer te koop staan, wat uiteindelijk tot een lagere uiteindelijke verkoopprijs leidt. Een onderbouwde vraagprijs op basis van recente vergelijkbare verkopen in jouw buurt is dan ook geen luxe, maar een noodzaak. Bekijk hoe wij dat aanpakken op onze pagina over huis verkopen.
Wanneer is een overbruggingskrediet goedkoper dan wachten?
Een overbruggingskrediet is goedkoper dan wachten wanneer de woning die je op het oog hebt sneller in waarde stijgt dan de rentekosten van het krediet oplopen. In een markt waar woningen snel in prijs stijgen, kan een paar maanden wachten je meer kosten dan de totale rente op een overbruggingskrediet.
Neem een concreet voorbeeld: stel dat de woning die je wilt kopen 400.000 euro kost en de markt gemiddeld 5% per jaar in waarde stijgt. Dat betekent dat je na zes maanden wachten gemiddeld zo’n 10.000 euro meer betaalt. Als je overbruggingskrediet je in diezelfde periode 4.000 euro aan rente kost, is het financieel gunstiger om nu te kopen en het krediet te gebruiken.
Omgekeerd geldt: als de markt stabiel of licht dalend is, en je woning snel verkoopt, is het risico van een overbruggingskrediet groter dan de potentiële winst. De keuze tussen eerst kopen of eerst verkopen hangt dus sterk af van de lokale marktomstandigheden. Juist daarvoor is lokale kennis onmisbaar.
Hoe vraag je een overbruggingskrediet aan bij je hypotheekverstrekker?
Een overbruggingskrediet vraag je aan bij je huidige hypotheekverstrekker of via een onafhankelijk hypotheekadviseur. De aanvraag verloopt in de meeste gevallen gelijktijdig met de aanvraag voor de nieuwe hypotheek, zodat alles in één traject wordt beoordeeld. Je hebt daarvoor een actuele taxatie van je huidige woning nodig en, indien beschikbaar, de getekende koopovereenkomst van je huidige woning.
De stappen zijn doorgaans als volgt:
- Inventarisatie: je hypotheekadviseur berekent hoeveel overwaarde je hebt en hoeveel overbruggingskrediet haalbaar is
- Taxatie: een gecertificeerde taxateur stelt de marktwaarde van je huidige woning vast
- Aanvraag: de adviseur dient de aanvraag in bij de geldverstrekker, inclusief alle benodigde documenten
- Beoordeling: de bank toetst of je de dubbele lasten tijdelijk kunt dragen
- Akkoord en uitbetaling: na goedkeuring wordt het krediet beschikbaar gesteld, vaak bij het passeren van de nieuwe woning bij de notaris
Bij De Keizer werken we samen met GeldXpert, onze eigen financieel adviseurs, die dit hele traject voor je coördineren. Zo hoef je niet zelf te schakelen tussen makelaar, bank en adviseur. Wil je weten wie er voor je klaarstaat? Bekijk dan ons team en neem vrijblijvend contact op. We denken graag met je mee over de slimste volgorde voor jouw situatie, of je nu eerst wilt verkopen of juist eerst wilt kopen.
Een overbruggingskrediet is voor veel doorstromers in de regio Utrecht een praktische oplossing die de stap naar een volgende woning aanzienlijk soepeler maakt. De kosten zijn overzichtelijk als je weet wat je kunt verwachten. En met de juiste begeleiding van een ervaren verkoopmakelaar naast je, hoef je dat niet alleen uit te zoeken.
